Son dönemde kredi ya da kredi kartı başvurusu yapan birçok kişi, kredi notu iyi olmasına rağmen bankalardan olumsuz yanıt alıyor. Bankalar artık sadece puana değil, müşterinin son aylardaki para trafiğini de ayrıntılı şekilde inceliyor.
Kredi notu yüksek olmasına rağmen bankalardan ret alanların sayısı artıyor. Bankalar, bahis ve kaynağı belirsiz para hareketlerini risk unsuru sayıyor. Yeni dönemde kredi ve kredi kartı başvurularında sadece puan değil, müşterinin son aylardaki para trafiği de belirleyici oluyor.
DAVRANIŞSAL RİSK ANALİZİ
Türkiye Gazetesi'nden Kaan Zenginli'nin haberine göre, bankacılık sektöründe “davranışsal risk analizi” olarak tanımlanan yeni uygulamada, hesaplara giren ve çıkan paranın düzeni mercek altına alınıyor. Düzenli maaş girişi, fatura ödemeleri ve standart harcamalar normal kabul edilirken; bahis sitelerine yapılan ödemeler, sık ve açıklamasız transferler riskli işlem olarak değerlendiriliyor.
BAHİS VE OYUN SİTELERİ İLE İLİŞKİ SORUN YARATIYOR
Uzmanlara göre sanal bahis ve oyun sitelerine düzenli para çıkışı, bankalar için önemli bir uyarı sinyali. Bu tür harcamalar, kredi geri ödeme kapasitesini zayıflatan bir unsur olarak görülüyor ve başvuruların reddedilmesine yol açabiliyor.
YAPAY ZEKA İLE KARA LİSTEYE ALINIYORLAR
Bankalar bu denetimleri büyük ölçüde otomatik sistemlerle yapıyor. Kara para aklama ve finansal suçlarla mücadelede kullanılan AML yazılımları ve yapay zekâ destekli analizler, olağan dışı hareketleri tespit ediyor. Şüpheli işlemler tespit edilen müşteriler, sistemde “yüksek riskli” olarak işaretlenebiliyor.
GELİR VE HARCAMA DENGESİZLİĞİ DE BAZ ALINIYOR
Bankalar, Merkez Bankası Risk Merkezi ve Kredi Kayıt Bürosu (KKB) verilerinin yanı sıra, kendi iç denetim birimlerinin analizlerini de kullanıyor. Yapay zekâ destekli sistemler; “gelirle uyumsuz harcama”, “düzensiz para trafiği” ve “riskli sektörlerle temas” gibi unsurları puanlayarak kredi kararını doğrudan etkiliyor.
